Panduan Lesgo Media · 2026
- RM1FPX toyyibPay setiap transaksi
- 1.25%FPX Billplz plan Basic
- 7 haripayout standard Stripe Malaysia
Soalan ni selalu datang lepas website siap. Kedai dah cantik, produk dah upload, pastu owner sedar dia belum boleh terima duit lagi.
Senarai pilihan panjang, dan semua provider cerita pasal rate paling murah. Rate bukan benda paling penting untuk business kecil. Yang lagi penting ialah sama ada kau layak daftar, dan berapa lama duit tersangkut sebelum masuk akaun bank.
Artikel ni banding enam gateway yang SME Malaysia betul-betul guna: iPay88, Billplz, senangPay, toyyibPay, Stripe dan Fiuu. Angka di bawah adalah setakat semakan kami pada Ogos 2026. Harga dan pemilikan gateway kerap berubah, jadi sahkan semula sebelum sign apa-apa.
FPX adalah rel sebenar di bawah kebanyakan gateway Malaysia
Sebelum banding harga, faham dulu apa yang kau beli. Majoriti pembayaran online di Malaysia bergerak atas FPX, bukan atas sistem milik gateway sendiri.
FPX dimiliki dan dikendalikan oleh PayNet. Dokumentasi Stripe menyebut Bank Negara Malaysia dan 11 institusi kewangan besar lain adalah ahli PayNet Group. Bila customer pilih FPX, dia dilencongkan ke online banking dia sendiri dan buat authorisation dua langkah di sana.
Skala rel ni besar. Kenyataan media PayNet melaporkan 8.44 bilion transaksi pembayaran digital diproses sepanjang 2025. Itu sebabnya kedai Malaysia yang tak tawarkan FPX nampak pelik pada customer tempatan.
Kesimpulan yang orang selalu terlepas pandang: enam gateway dalam artikel ni sebahagian besarnya jual akses kepada rel yang sama. Yang berbeza ialah markup atas setiap transaksi, berapa cepat mereka bayar kau balik, dan apa lagi yang mereka sambungkan di sebelah FPX.
Ringkasan
- FPX milik PayNet, bukan milik mana-mana gateway.
- Customer sahkan sendiri di bank, jadi FPX tiada chargeback.
- Beza antara gateway ialah markup, settlement dan channel tambahan.
Syarat pendaftaran, dan siapa boleh lepas sebagai sole proprietor
Ini penapis pertama. Kalau kau belum ada SSM, separuh senarai tu memang tak boleh guna lagi.
Panduan permohonan iPay88 yang diterbitkan oleh reseller Biztory menyenaraikan sole proprietor, Sdn Bhd, Bhd, LLP dan pertubuhan bukan untung sebagai jenis business yang diterima. Untuk channel online banking, dokumen yang diminta adalah borang, dokumen pengenalan diri, pendaftaran business penuh, penyata bank tiga bulan dan maklumat produk, dengan proses dalam 14 hari bekerja. Untuk channel kad, tambah gambar premis dengan signboard dan website yang sudah siap hidup.
senangPay minta sijil SSM, kad pengenalan director dan penyata bank terkini, ikut FAQ rasmi mereka, dan approval segera mereka hanya untuk FPX serta e-wallet.
toyyibPay yang paling longgar. Panduan merchant CartDNA menerangkan penjual individu boleh daftar dengan akaun bank peribadi melalui struktur inkubator Dewan Ekonomi GIG Malaysia tanpa SSM, dan naik taraf kepada akaun syarikat bila SSM dah ada. Stripe pula boleh dibuka sendiri, tapi dokumentasi mereka nyatakan Business Registration Number wajib untuk proses caj FPX dan terima payout.
- Siapkan SSM dahulu. Sole proprietor pun boleh, cuma nama akaun bank kena padan dengan nama business.
- Kumpul penyata bank tiga bulan. iPay88 minta ni untuk channel online banking.
- Pastikan website dah hidup. Panduan iPay88 nyatakan website yang masih dalam pembinaan tak akan diproses oleh bank.
- Letak polisi refund dan delivery. Bank baca page ni sebelum lulus channel kad.
- Mohon FPX dulu, kad kemudian. FPX lulus cepat, kad ambil masa berbulan.
Yuran transaksi enam gateway, dibanding sebelah menyebelah
Dua provider tak terbitkan rate langsung. Kami tulis begitu dan tak teka nombor.
| Gateway | FPX | Kad tempatan | E-wallet |
|---|---|---|---|
| toyyibPay | RM1.00 B2C, RM2.00 B2B | 1.50%, kad asing 3.5% | DuitNow QR 1.00% atau RM1.00 |
| Billplz Basic | 1.25% B2C, 3.00% B2B | 1.8% MYR | 1.5% |
| Billplz Standard | 0.75% B2C, 2.00% B2B | 1.5% MYR | 1.5% |
| senangPay | RM1 atau 1.5%, mana lebih tinggi | RM0.65 atau 2.5% | RM0.65 atau 1.5% |
| Stripe | 3% + RM1.00 | 3% + RM1.00 | GrabPay 3%, Alipay 2.9% + RM1.00 |
| iPay88 | Tidak diterbitkan | Tidak diterbitkan | Tidak diterbitkan |
| Fiuu | Tidak diterbitkan | Tidak diterbitkan | Tidak diterbitkan |
Angka Billplz, toyyibPay, senangPay dan Stripe diambil terus dari page pricing rasmi masing-masing. Untuk iPay88, reseller EasyStore menyenaraikan julat rujukan 2.8% hingga 3.2% untuk kad kredit dan online banking, tapi mereka sendiri tulis rate tu tertakluk kepada perubahan. Airwallex dalam ulasan Fiuu nyatakan Fiuu tak terbitkan yuran transaksi, kos setup atau yuran tahunan.
Bila purata order kau kecil, caj peratus lagi menguntungkan. Bila order besar, caj flat menang. Pada RM1 flat berbanding 1.25%, titik seri jatuh sekitar RM80 satu order.
Kos tetap yang kau bayar walaupun tak ada jualan
Yuran tahunan selalu diabaikan, padahal ini kos yang jalan walaupun bulan tu sepi.
Stripe nyatakan terus di page pricing Malaysia mereka yang tiada setup fee dan tiada yuran bulanan. Billplz plan Basic percuma, dan plan Standard RM999 setahun tukar FPX B2C dari 1.25% ke 0.75%. Kalau kau proses RM40,000 FPX sebulan, penjimatan 0.5% itu lebih kurang RM200 sebulan, jadi RM999 tu berbaloi. Kalau kau proses RM5,000 sebulan, jangan bayar.
senangPay letak Starter pada RM199 setahun dan Advance pada RM349. toyyibPay tiada langganan bulanan, tapi channel kad ada onboarding RM100 dan RM100 setiap tahun. iPay88 ada setup fee tapi tak siarkan jumlahnya.
Settlement timing yang paling kacau cash flow business kecil
Ini bahagian yang paling ramai owner terlepas pandang masa banding rate.
| Gateway | FPX | Kad | Lain |
|---|---|---|---|
| Billplz | Hari bekerja berikutnya | T+2 hari bekerja | E-wallet hari berikutnya, Atome Rabu dan Jumaat |
| toyyibPay | 1 hingga 4 hari bekerja | 4 hari bekerja | DuitNow QR 2 hari bekerja |
| Stripe | 5 hari bekerja | 7 hari kalendar | Payout pertama 7 hingga 14 hari |
| senangPay | Tidak diterbitkan | Tidak diterbitkan | Minimum RM100 sebelum cash out |
| iPay88 dan Fiuu | Tidak diterbitkan | Tidak diterbitkan | Tanya masa onboarding |
Angka Stripe datang dari dokumentasi payout mereka sendiri, yang senaraikan Malaysia pada 7 hari kalendar untuk kelajuan payout standard, dengan minimum payout MYR 5. Page FPX Stripe pula sebut payout FPX 5 hari bekerja.
Kira apa maksudnya dalam duit. Kalau kedai kau buat RM30,000 sebulan, itu lebih kurang RM1,000 sehari. Beza antara payout hari berikutnya dan payout 7 hari bermakna kira-kira RM6,000 duduk tersangkut sepanjang masa. Untuk kedai yang beli stok mingguan, itu bukan angka kecil.
Nota untuk NGO: plan Santai toyyibPay bagi FPX B2C pada RM0.00, tapi settlement ambil 10 hari bekerja.
Sokongan DuitNow QR dan e-wallet tak sama antara gateway
Kalau kau jual kepada customer Malaysia, e-wallet bukan lagi benda tambahan. PayNet melaporkan 681,250 titik penerimaan DuitNow QR baru ditambah pada 2025, menjadikan jumlah keseluruhan melebihi 3 juta titik.
Billplz letak DuitNow QR, Touch n Go, Boost dan GrabPay dalam satu kategori wallet pada 1.5%, dengan payout hari berikutnya. toyyibPay caj DuitNow QR pada 1.00% atau RM1.00 setiap transaksi. senangPay letak e-wallet pada RM0.65 atau 1.5%, mana lebih tinggi, dan tawarkan BNPL dengan SPayLater 2.0%, PayLater by Grab 6.0% dan Atome 5.5%.
Stripe adalah kelemahan besar di sini. Jadual sokongan kaedah pembayaran Stripe menunjukkan akaun Malaysia boleh terima kad, FPX, GrabPay dan Alipay. Touch n Go, Boost, ShopeePay dan DuitNow QR tiada dalam senarai itu untuk merchant Malaysia. Untuk kedai yang jual barang harian kepada pasaran tempatan, itu lubang yang nyata.
Fiuu pergi arah bertentangan. Ulasan Airwallex menyebut Fiuu tawarkan lebih 110 kaedah pembayaran termasuk bayaran tunai di lebih 2,000 cawangan 7-Eleven, satu channel yang gateway lain tak ada.
Recurring billing tak boleh jalan atas FPX
Kalau model business kau langganan bulanan, ini bahagian yang tentukan pilihan kau lebih daripada rate.
Dokumentasi FPX Stripe menyatakan terus bahawa FPX tidak menyokong recurring payment, dan FPX tak boleh disimpan untuk caj masa depan. Maksudnya customer kena masuk online banking dan authorise setiap bulan. Untuk langganan, itu formula churn.
Jadi kau ada tiga jalan. Pertama, guna kad. Stripe sokong subscription atas kad tanpa yuran bulanan tambahan, dan itu sebab banyak SaaS Malaysia duduk di situ walaupun rate 3% + RM1.
Kedua, guna auto deduct atau direct debit yang gateway tempatan bina atas mandat bank. Billplz senaraikan auto deduct pada 2.3% + RM1.25 untuk plan Basic dan 2% + RM0.75 untuk plan Standard. toyyibPay pula ada direct debit untuk kutipan berulang.
Ketiga, guna recurring senangPay, yang ikut page pricing mereka hanya terbuka pada pakej Advance dan Enterprise. Kalau kau beli Starter RM199 sebab murah, kau tak dapat fungsi ni.
Refund dan chargeback, dan siapa tanggung risiko
FPX ada satu kelebihan yang jarang disebut orang. Sebab customer sahkan sendiri dalam online banking dia, dokumentasi Stripe menerangkan risiko penipuan rendah dan transaksi FPX tak jadi chargeback yang tarik duit keluar dari akaun kau.
Kad lain cerita. Kad bawa hak chargeback penuh, jadi customer boleh dispute berbulan selepas beli dan kau yang kena buktikan penghantaran. Untuk kedai barang mahal, itu risiko yang tak muncul dalam mana-mana jadual rate.
Refund pula terbalik. Refund FPX boleh dibuat sehingga 60 hari selepas bayaran asal, tapi ia asynchronous, biasanya ambil sehingga 14 hari dan dalam kes tertentu sampai enam minggu. Sediakan ayat standard untuk customer service kau.
senangPay dalam FAQ mereka nyatakan refund kad dan e-wallet ambil sehingga 14 hari bekerja, dan refund e-wallet mesti dimulakan pada hari yang sama dengan transaksi. Syarat hari yang sama tu ketat, jadi masukkan dalam SOP kau kalau kau guna mereka.
Integrasi platform dan kos tersembunyi Shopify
Gateway yang bagus tapi tak ada plugin untuk platform kau akan jadi kerja custom, dan kerja custom itu ada harga. Pilihan platform kau patut dibuat serentak dengan pilihan gateway, bukan selepas. Kalau kau masih menimbang platform, baca dulu perbandingan WooCommerce dan Shopify untuk pasaran Malaysia sebelum kunci apa-apa.
Untuk WooCommerce, semua enam gateway ada plugin rasmi atau plugin komuniti yang matang, dan itu sebab WooCommerce kekal pilihan selamat untuk kedai FPX-heavy.
Shopify ada masalah tersendiri. Shopify Payments tak tersedia di Malaysia, jadi kau wajib guna gateway pihak ketiga, dan Shopify caj yuran transaksi tambahan atas itu. Menurut panduan Airwallex untuk Shopify Malaysia, yuran tu 2% pada plan Basic, 1% pada Grow, 0.6% pada Advanced dan 0.2% pada Plus. Billplz sendiri nyatakan integrasi Shopify mereka tambah 0.3% atas rate biasa.
Susun angka tu. Kedai Shopify Basic guna Billplz atas FPX bayar 1.25% plus 0.3% plus 2% Shopify, jadi hampir 3.6% satu order. Itu bukan lagi gateway murah. Kalau volume kau sudah stabil, naik plan Shopify atau pindah ke WooCommerce, dan kos serta tempoh pindah tu kami pecahkan dalam artikel berapa lama nak siap website business.
Cadangan ikut jenis business dan volume
Ini panggilan kami berdasarkan angka di atas. Kalau kau di antara dua baris, pilih yang settlement lebih laju.
| Situasi kau | Pilihan pertama | Kenapa |
|---|---|---|
| Baru mula, belum ada SSM | toyyibPay | Boleh daftar sebagai individu, FPX RM1 flat, tiada yuran tahunan |
| Sole proprietor, order RM50 hingga RM150, kurang RM10,000 sebulan | toyyibPay atau Billplz Basic | Kedua-dua tiada yuran tetap, RM1 flat menang bila order kecil |
| Kedai FPX-heavy, RM40,000 ke atas sebulan | Billplz Standard | 0.75% FPX tutup balik RM999 setahun dengan cepat |
| Perlu kad dan FPX satu tempat, order sederhana | senangPay Starter | RM199 setahun, kad RM0.65 atau 2.5% |
| Jual ke luar negara atau model langganan | Stripe | Subscription atas kad, tiada yuran tetap, walaupun payout 7 hari |
| Volume besar, banyak channel, ada team teknikal | iPay88 atau Fiuu | Liputan channel paling luas, tapi rate kena rundingkan sendiri |
Satu nasihat terakhir. Bina checkout supaya kau boleh tukar provider tanpa rombak keseluruhan kedai. Sama macam bila kau susun bajet digital marketing tahunan, kos gateway patut disemak semula setiap tahun.
Nak tahu angka sebenar untuk business anda?
Hantar detail ringkas. Kami semak akaun atau website anda, pastu tunjuk di mana duit bocor dan apa langkah paling berbaloi seterusnya.
Soalan lazim pasal payment gateway di Malaysia
Payment gateway mana paling murah untuk kedai online kecil di Malaysia?
Untuk FPX, toyyibPay pada RM1 setiap transaksi B2C adalah yang termurah bila purata order kau melebihi lebih kurang RM80. Bawah paras itu, 1.25% Billplz plan Basic lagi murah. Kedua-dua tiada yuran bulanan, jadi kau boleh buka dua-dua dan bandingkan dengan data sebenar kedai kau.
Boleh ke sole proprietor daftar payment gateway di Malaysia?
Boleh. Panduan permohonan iPay88 menyenaraikan sole proprietor sebagai jenis business yang diterima, dan Billplz serta senangPay juga terima pendaftaran business berdaftar SSM. Kalau kau belum ada SSM langsung, toyyibPay membenarkan penjual individu daftar melalui struktur inkubator, dan naik taraf kemudian.
Berapa lama duit masuk akaun bank selepas customer bayar?
Bergantung pada gateway. Billplz bayar FPX pada hari bekerja berikutnya dan kad pada T+2. toyyibPay ambil 1 hingga 4 hari bekerja untuk FPX. Stripe menyenaraikan Malaysia pada 7 hari kalendar untuk payout standard. iPay88, Fiuu dan senangPay tak terbitkan jadual.
Kenapa Stripe mahal berbanding gateway tempatan?
Stripe caj 3% + RM1.00 untuk kad tempatan dan FPX di Malaysia, berbanding 1.25% atau RM1 flat di gateway tempatan. Kau bayar untuk pembukaan akaun sendiri tanpa approval panjang, sokongan multi-currency dan tooling subscription. Untuk kedai yang jual dalam Ringgit sahaja, itu premium mahal.
Boleh ke buat langganan bulanan guna FPX?
Tidak secara automatik. Dokumentasi Stripe menyatakan FPX tak sokong recurring payment dan tak boleh disimpan untuk caj masa depan. Untuk kutipan berulang kau perlukan kad, auto deduct Billplz, atau direct debit toyyibPay. senangPay pula hadkan recurring kepada pakej Advance dan Enterprise sahaja.
Adakah transaksi FPX boleh kena chargeback?
Tidak. Sebab customer authorise sendiri dalam online banking dia, dokumentasi Stripe menerangkan transaksi FPX tak jadi chargeback yang tarik duit keluar dari akaun merchant. Refund masih boleh dibuat sehingga 60 hari, tapi ia proses asynchronous yang biasanya ambil sehingga 14 hari.
iPay88 masih syarikat Malaysia?
iPay88 beroperasi dari Malaysia tapi dimiliki oleh kumpulan Jepun NTT DATA, yang mengumumkan pengambilalihan pada 2015 menurut kenyataan media NTT DATA dan laporan The Star. Razer Merchant Services pula dijenamakan semula sebagai Fiuu pada Mac 2024, dan senangPay dibeli oleh syarikat Indonesia DOKU pada 2022.
Berapa kos tambahan kalau kedai saya atas Shopify?
Shopify Payments tak tersedia di Malaysia, jadi kau guna gateway pihak ketiga dan Shopify caj yuran tambahan. Panduan Airwallex menyenaraikan 2% pada plan Basic, 1% pada Grow, 0.6% pada Advanced dan 0.2% pada Plus. Billplz pula tambah 0.3% atas rate biasa untuk integrasi Shopify mereka.
Patut ke saya buka lebih daripada satu payment gateway?
Untuk kedai yang buat lebih RM20,000 sebulan, ya. Satu gateway untuk FPX dengan settlement laju, satu lagi untuk kad dan customer luar negara. Ia tambah sedikit kerja rekonsiliasi, tapi ia lindungi kau bila satu channel down atau bila akaun kena semakan mengejut.
Kesimpulan: pilih ikut settlement dan kelayakan, bukan ikut rate sahaja
Untuk majoriti kedai online kecil di Malaysia, jawapannya toyyibPay atau Billplz Basic pada tahun pertama, sebab dua-dua tiada kos tetap dan bayar balik dalam beberapa hari bekerja. Naik ke Billplz Standard bila volume FPX kau lepas RM40,000 sebulan. Pilih Stripe kalau kau jual langganan atau jual ke luar negara, dan terima payout 7 hari sebagai harga yang kau bayar. Simpan iPay88 dan Fiuu untuk bila kau ada volume yang cukup untuk berunding rate.
Ingat, angka dalam artikel ni adalah setakat semakan pada Ogos 2026 dan gateway kerap tukar harga tanpa pengumuman besar. Versi Bahasa Inggeris artikel ini ada di payment gateway Malaysia for online stores. Kalau kau nak kami semak setup checkout dan kos transaksi kedai kau sekarang, hubungi kami dan kami akan pecahkan angkanya untuk kes kau.
Baca lagi
- Platform Kedai Online Malaysia: Macam Mana Nak Pilih (2026)
- Channel Digital Marketing: Mana Sesuai untuk Business Anda
- Berapa Kos Facebook Ads di Malaysia? (Panduan Harga 2026)